东非的索马里兰这个国家大家知道的并不多，过去属于索马里，后来独立，这个国家的文盲率非常高，经济也在内战中饱受蹂躏，但它有可能会成为地球上第一个无现金的国家。

在索马里兰没有现金转账，也看不到信用卡。他们使用手机付款。只需要携带手机，记住几个号码，几秒钟内就能在街头完成支付，并带走自己需要的东西。小小的索马里兰在任何领域都称不上世界领袖，但无现金支付可能是其中之一。自1991年脱离索马里宣布建国（仍未得到国际社会认可）以来，这里已成为无现金支付的前沿，因为它正描绘出世界上第一个无现金社会的雏形。

无论是在路边的棚屋里还是在哈尔格萨市的超市中，移动支付正迅速成为这个国家的新标准。当地人奥马尔表示：“现在大多数人都通过手机支付账单，这要容易得多。”尽管许多发达国家和发展中国家都在使用手机或非接触式方式进行无现金支付，但索马里兰的动机却是独一无二的。这种脱离现金的趋势部分是由于索马里兰先令的快速贬值，该国先令与美元的汇率约为9000:1。而几年前，这个比例还仅为4500:1。

1991年索马里内战爆发时，索马里兰脱离索马里独立，这场冲突仍以不同的形式延续至今。先令也经历了一个动荡的开端。1994年，它被广泛用于购买武器和资助针对该地区武装组织的战争，后来又被官方出于政治目的加印，导致货币连年持续贬值。面额为500先令和1000先令的钞票最为常见，购买几个小物件可能就需要支付成叠的钞票，而中等规模的交易则需要袋子装满货币。

至于那些大街上依靠用美元和欧元兑换先令的人，常常需要使用手推车将大堆的钞票从一条街搬到另一条街上。由于索马里兰没有国际认可的银行，没有正式的银行系统和自动取款机，两家私人公司Zaad（成立于2009年）和e-Dahab填补了空白，开发出一套移动银行经济,现金通过它们存储在手机中，以支持人们买卖物品。

18岁的珠宝店店员易卜拉欣·阿卜杜拉曼（Ibrahim Abdulrahman）指着金项链笑着称：“如果用先令购买这些珠宝，你可能需要支付100万到200万先令！人们不可能带这么多钱，那太多了！你需要用袋子来装。”他继续用两只手快速打着手势，并说：“我们现在从来不用索马里兰先令，只接受美元和手机支付。”

从哈尔格萨市的实体店到在尘土飞扬的街头小摊，随着越来越多的人采用无现金支付方式，现金越来越被边缘化。在这种文盲率很高的国家，简单好用已经帮助移动支付蓬勃发展起来。支付只需输入供应商特有的代码和几个号码即可。这样的代码到处都是，粗糙地印在锡制棚屋或市场摊位的外面。而在更昂贵的设施中，代码则被打印出来，叠好整齐地摆放在内墙上。

这种支付方式不需要互联网接入，因此即便是最基本的功能手机也可使用，用户可以通过拨打号码和密码将钱从移动银行账户中转给其他账号。哈尔格萨市繁忙黄金市场中50多岁的街头小贩艾曼·安尼斯（Eman Anis）说：“这是今天的生意收入情况。”她的手机显示销售额超过了2000美元。她说，通过手机支付的费用已经从两年前的5%飙升到现在的40%以上。

安尼斯到最受欢迎的移动支付公司时称:“使用手机支付更容易，汇率是个问题，但现在我们可以通过Zaad来做任何事情。现在，即使是乞丐也有Zaad。”虽然有点儿夸张，但她的话却有些道理。支付系统不仅使消费者和商家的生活更加便利，也让许多最穷的人重新燃起了希望。

去年，索马里兰遭受了一场严重的干旱，导致数十万人的生计受到影响。移动支付技术使得城市地区的索马里人能够迅速地将钱寄给贫困和饥饿的农村亲戚。因干旱而流离失所的骆驼牧民马哈茂德·阿卜杜尔萨拉姆（Mahmoud Abdulsalam）说：“由于干旱，我们没有什么东西可以卖，也没有钱，但家庭成员却可以通过汇款提供帮助。即使是在农村，我们也会使用移动货币。”

据供应商称，与1年前相比，使用移动支付的人已经从10%到20%增至近50%。这项技术正迅速成为索马里兰首选的交易方式，这个国家的经济规模很小，骆驼是其最大的出口货物。在索马里兰，有些雇主甚至也开始通过移动支付。（网易编辑注：CNNIC报告显示，截至2017年6月，中国使用网上支付的用户规模达到5.11亿，手机支付用户规模达到5.02亿，占总人口比率暂还没超过50%）

2016年开展的一项研究发现，在16岁以上的索马里人中，88%的人拥有至少1张SIM卡。81%居住在城市地区的索马里人和62%生活在农村地区的人使用移动支付服务。随着非洲大陆廉价手机的普及，像加纳、坦桑尼亚和乌干达这样的非洲国家也出现了类似的移动货币革命，肯尼亚版Zaad——M-Pesa据信约有半数人口使用。

虽然其他国家的移动支付服务都使用当地货币，但在索马里兰，两家公司都严格奉行与美元交易的原则，这可能增加索马里兰对美元的依赖。大量的索马里先令堆积如山，随意地捆绑在路边的墙上，像穆斯塔法·哈桑（Mustafa Hassan）这样的货币兑换商说，不仅是他们的业务受到影响，就连移动支付系统也存在腐败现象，导致通货膨胀，并创建出迷你的非法经济。

哈桑说：“我们希望政府要么对此进行监管，要么停止移动支付服务，因为移动货币存在很多问题。它完全由两家公司控制，就像他们在印钱一样。”其他从事类似交易的人也点头表示同意，他们认为：“这会导致通货膨胀。每个口袋里有钱的人现在都在使用移动支付，甚至做些小事也是如此，比如坐公共汽车，而这些都不再使用当地货币，而是用美元。”

尽管如此，哈桑还是不情不愿地使用移动支付系统，因为客户可以直接把钱直接汇到他的手机上，然后他就可以在街上兑换先令了。他承认:“这让事情变得容易，有人可以迅速、轻松地汇钱给我。这里有可能实现无现金社会，而且它已经向这个目标迈进。这对像我这样的货币兑换商来说意味着什么，我不知道。”

虽然索马里兰人继续接受这项技术，并给经济带来了冲击，但像哈桑这样的货币兑换商仍有希望，至少仍有许多不相信移动支付的坚定支持者。站在街头使用现金而非移动支付服务购买khat的老人阿卜杜拉（Abdullah）表示：“它是你口袋里的银行，它可能会被偷。我总是用现金买东西。我不知道自己是否会使用移动支付，那就像在问我何时会死，谁知到呢！”

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